新生收藏！新西兰留学生医疗保险使用全攻略！

2018开学季已经来啦！很多交完学费的同学都会来问：

为什么一定要买保险啊？

保险都保什么呀？

如果生病了，怎么报保险啊？

好好好，立思辰留学360老师都告诉你~

　　——为什么要买保险？

　　—— 为了签证。保险是必须买的。

　　新西兰政府规定，所有在新西兰的国际学生都必须在他们学习期间持有医疗和旅行保险（health and travel insurance）。没有保险就没有签证，就是这样的。

　　立思辰留学360老师在这里为您详细介绍在新西兰留学如何参加和使用医疗保险。

　　无论来新西兰上中学还是大学，都需要遵守这项关于医疗和旅行保险的规定。必须向学校提供符合规定的医疗保险证明，才可以注册登记。

　　医疗保险必须适用于学生在新西兰整个学习期间的医疗，保险必须包括学生往返新西兰旅途中的旅行保险（包括学生回国探亲期间的旅行保险）。

　　——我买的保险都包含什么内容？

　　——包罗万象…

　　新西兰保险公司能够提供全天候24／7的紧急服务，最高保险金额必须至少为六十万新西兰元，保险的报销范围需要包括全科医生门诊、处方药、住院、视力以及急诊牙科，保险须包括当投保人重病时转送回祖国或意外死亡后运送遗体回祖国的费用，或支付其直系亲属来新西兰的费用等。

　　——我视力很好，保险扣除这一项费用可不可以？

　　——不可以！

　　除了新西兰政府的标准外，各学校会在此规定的基础上制定各自的最低标准。您的医疗保险必须满足新西兰政府和所在学校的规定，才可以被接受。

　　——买保险怎么买才最好？

　　——学校吧。

　　一般情况下，公立大学会有合作的保险公司，会要求学生在支付学费的时候一并交付保险费用，最好选择学校推荐的保险，以免不必要的麻烦。当然大学合作的保险公司的保费会相对昂贵一些。

　　——学生险一般多少钱？

　　——公立大学外的大多数院校都允许学生自己购买学生保险。但是公立学校会要求学生同时购买医疗和财产意外险，每年费用NZD460左右，私立学校比较宽松，学生可以只买医疗险，每年的费用NZD300左右。

　　根据在学校学习时间的长短，可以购买短期的学生保险（按月计算），或长期学生保险（按年计）。如果您的家属（配偶和／或子女）与您同行，您可以参加家庭医疗保险计划（Family Health Insurance）。

　　——那是不是连我自己本来有的病都可以报？

　　——具体情况具体分析

　　如果有既有疾病（Pre-existingconditions），需要额外向保险公司申请，要求保险公司批准报销已存在疾病的医疗费用。保险公司需要审核你的具体情况，决定是否批准已存在疾病的报销。顺便说一下，（Pre-existing conditions）既有疾病通常指您在申请医疗保险时已经知道的自身存在的疾病，已经就相关的症状就医、病情已经得到明确诊断，或者虽然没有就医，但症状比较明显等各种医疗情况。例如在申请保险前已经诊断有糖尿病、哮喘等病症，这些就属于已存在疾病。

　　通常情况下，保险公司有三种选择：拒绝将您的已存在疾病列入保险范围，允许投保但提高您的保险费（premium），或者您需要等待一段时间才可以报销已存在疾病的费用。

　　立思辰留学360老师联系了新西兰当地比较知名的两家保险公司询问既有病情理保陪情况，得到的答复都是case by case，以哮喘为例，如果病情不严重，保险公司可能会考虑理赔；但是如果情况严重，花费大，保险公司不会理赔。

　　——那我还是不说了…

　　——那可不行！

　　新西兰是一个讲诚信的国家，大家买保险的时候还是据实回答为好，以免因小失大。

　　——怎么用保险报销啊？

　　——2种方式：直接结算或者申请报销

　　A．直接结算（direct billing）

　　新西兰的大学内通常设有校内医疗中心。如果您参加学校的学生医疗保险，那么在校内诊所看病时一般可以直接结算（direct billing）医疗费用。就是说，只要是在保险范围内的医疗服务，诊所会直接向保险公司收费，您不需要再缴任何费用。

　　但如果学校的诊所与保险公司没有直接结算的协议，您需要先缴费，然后凭收据和医疗证明去保险公司报销。如果您接受的医疗服务不属于保险范围，则须自费。

　　如果您在校外的医疗机构就诊，也可以使用直接结算的方法。因为保险公司通常会与一些医生或医疗机构建立直接结算的协议。

　　例如需要看专科医生（Specialist）时，应该由全科医生（General Practitioner，GP）为您写转诊单（Referral letter）。然后在就医前填些好保险公司的报销申请单，和转诊单一起先寄给保险公司审核。如果保险公司批准，在看病后您可以要求医生／医院直接将帐单寄给保险公司结算，您就不必再付费了。

　　使用直接结算的方法可以简化报销程序。您个人不必付费和申请报销。而且您可以放心保险公司会报销这项医疗费用。

　　在购买处方药时也是如此。如果药房参加保险公司的直接结算（direct billing）服务，在买药时就不需付费，药房会直接向保险公司收费。否则，您就需要先支付药费，然后凭收据去保险公司报销。

　　B.保险报销

　　如果医疗费用不能通过直接结算的方法支付，您就需要自己先支付，然后向保险公司申请报销。保险公司有专门的报销申请单（ClaimForm），您可以从网上下载。您将填好的申请单，连同看病买药的收据，以及相关的医疗证明，如医生转诊信、检查报告单等，一起寄给保险公司指定的地址。保险公司在审核后，会将报销金额汇到您提供的银行账号。

　　在看病后要保留所有的收据和医生证明。如果时间允许，在去专科医生门诊、住院、做影像检查等情况下，最好先向保险公司提出申请。如果需要急诊、住院等，最好先打电话通知保险公司。获得批准后，再去看病，可以保证医疗费用得到保险公司报销。有些医疗项目不属于保险报销范围，就得自费。

　　——紧急情况来不及问保险公司怎么办？

　　——那…保命重要！

　　绝大多数远离家门外出旅行、学习、工作的人，最怕的就是发生意外导致生病或者受伤，却无力支付昂贵的医疗费用（特别怕叫救护车）尤其是意外发生在国外，更是令人担心。然而，如果您在新西兰发生意外，您完全不用担心，新西兰国家意外赔偿制度，将为您支付所有医疗费用，无论是来自哪个国家，也无论你来工作、学习，还是短期旅行访问，无论是自己跌倒、遇到车祸、或是急病突发，也无论发生意外的地点在旅行途中、工作/学习场所、或者干脆就在住所，都可以获得免费医治，直至康复。

　　——真的吗？保险公司怎么想的？

　　——真的，千真万确！无论是谁，在新西兰境内出了事情，新西兰国家为您负责，这就是新西兰著名的意外赔偿制度（Accident Compensation Corporation），简称ACC制度。

　　在该制度下，ACC的经费从每一个新西兰人的收入里抽取，每个纳税者税前总收入的1.4%必须上交ACC，作为ACC赔偿资金，所以，付钱的是新西兰人，但是得到保障的却是全世界的人，无论是谁、无论出了什么意外、也不问是谁的责任，只要在新西兰境内出了意外，ACC都会赔偿您的所有治疗费用以及误工费用。这就是新西兰的ACC制度，一个大公无私、把人文关怀精神体现到极致的制度！鼓掌！！

　　——我没有新西兰定居身份，只是临时游客也可以吗？

　　——完全可以。该制度不管身份/国籍/居留权，只要在新西兰境内发生意外，并且能够提供有效的证件证明姓名生日，就在ACC服务范围之内。

　　——怎样申报/申请意外赔偿？

　　——新西兰所有医院的宗旨是，先救人后收钱。出了意外或者突发急病，应该立即进医院就医，一进医院就向医生或医管人员说明您是意外受伤/急病，索要并填写ACC赔偿申请表，医院将帮你把申请递交给ACC审查局，并且直接把医疗费用帐单寄给ACC，您不需要付任何费用。

　　——ACC赔偿包括什么费用呢？

　　——包括住院费、手术、治疗、护理检查等一切直接的医疗费用；也包括间接费用，如住院期间的伙食营养，辅助器材，心理辅导等费用；如果您不懂英文，可以要求医院为您配备翻译，费用也包括在内；如果您在新西兰有工作，ACC将按您工资的80%来支付您的误工费。